Majątek to nie tylko nasz samochód czy dom, ale również przedmioty o wartości pieniężnej, sentymentalnej i historycznej, takie jak dzieła sztuki. Jeśli przechowujemy je w domu, warto wcześniej przemyśleć kwestię ubezpieczenia od kradzieży czy zniszczenia. Towarzystwa ubezpieczeniowe mają w swojej ofercie produkty, które będą chronić nasze finanse od szkód tego typu.
Definicja dzieła sztuki
Ubezpieczenie majątkowe zgodnie z przepisami mogą obejmować rzeczy, których wartość da się wyrazić w pieniądzu. Aby towarzystwa ubezpieczeniowe mogły objąć umową jakikolwiek element majątku, muszą go jasno zdefiniować. W wypadku dzieł sztuki definicje te mogą się różnić w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Najczęściej uznaje się za nie: obrazy, porcelanę, monety, tkaniny, znaczki, instalacje, rzeźby, medale, fotografie, posągi i tym podobne. Innym warunkiem uznania danego przedmiotu jest jego niezaprzeczalna autentyczność. Wartość i faktyczne pochodzenie dzieła sztuki musi ocenić rzeczoznawca.
Przed czym warto ubezpieczyć dzieło sztuki?
Jednym z największych ryzyk, jakie wiąże się z posiadaniem dzieł sztuki, jest bez wątpienia kradzież lub dewastacja. Cenne przedmioty bywają łakomym łupem dla złodziei, dla których nawet silne zabezpieczenia nie są przeszkodą nie do sforsowania. O ile instalując alarm, drzwi antywłamaniowe czy inne zabezpieczenia możemy przeciwdziałać kradzieży, to w wypadku niszczycielskiego działania żywiołów nie jesteśmy w stanie cokolwiek zdziałać. Powódź, pożar, huragan czy inne zdarzenia mogą poważnie wpłynąć na kondycję naszej kolekcji. W takiej sytuacji niezbędna może okazać się odnowa dzieła sztuki, która jest czasochłonna i droga. To dlatego ubezpieczenie jest tak istotne – pozwala uniknąć poważnych kosztów związanych z odrestaurowaniem wartościowych przedmiotów.
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczenie dzieł sztuki jest dość specyficzne i musimy liczyć się z tym, iż nie zawsze będzie ono możliwe. Tak jest w przypadku dzieł stworzonych z materiałów organicznych, nietrwałych lub takich, które będą mocno eksponowane na działanie czynników pogodowych (np. instalacje na zewnątrz budynku). Musimy również zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Najczęściej ma to miejsce, gdy:
- dzieło sztuki nie było odpowiednio zabezpieczone przed kradzieżą,
- szkoda wynikła z niewłaściwych warunków przechowywania,
- szkoda wynikła z celowego działania,
- zbyt późno zgłosimy szkodę,
- dzieło ulegnie zniszczeniu poza terenem nieruchomości.
Ile kosztuje ubezpieczenie dzieł sztuki?
Ponieważ ubezpieczenie to jest częścią polisy majątkowej, która dotyczy nieruchomości, osobne umowy rozpatruje się tylko w wyjątkowych sytuacjach. W związku z tym koszt polisy majątkowej obejmującej dzieł sztuki zależy od kilku czynników – powierzchni nieruchomości, dokładnej lokalizacji, sumy ubezpieczenia, jego zakresu (elementy stałe i ruchome mienia), czy wybranych dodatkowych usług. Razem umowa na 12 miesięcy może nas kosztować kilkaset złotych. Nie jest to wygórowana kwota – szkody wynikłe np. z pożaru mogą wynieść wielokrotnie więcej. Wówczas szkody pokryjemy z odszkodowania, a nie z własnej kieszeni.
Jesteś kolekcjonerem sztuki i chcesz ubezpieczyć swój majątek we Wrocławiu? Zgłoś się do Eurofinance, gdzie znajdziemy dla Ciebie idealną propozycję spośród kilkunastu ofert towarzystw ubezpieczeniowych.
